Wie funktioniert der ACH?

Eine Vielzahl von Unternehmen, darunter Hypothekenbanken, Ratenkreditgesellschaften, Kreditkartenkreditgeber und Versorgungsunternehmen, bieten Kunden die Möglichkeit, Zahlungen per Telefon oder online über ein Girokonto zu tätigen. Wenn Ihr kleines Unternehmen Zahlungen online oder telefonisch entgegennimmt, können Sie die Zahlungen über das Bundesautomated Clearing House abholen. Der ACH-Prozess ermöglicht es Ihrem Unternehmen, schneller Geld zu erhalten, als dies bei einer Papierprüfung der Fall wäre.

Sammeln von Bankinformationen

Wenn ein Kunde eine ACH-Zahlung online oder per Telefon an ein Unternehmen leistet, teilt er Ihnen die Bankleitzahl seiner Bank mit. Dabei handelt es sich um eine neunstellige Nummer, die die Bank identifiziert. Er gibt auch seine Kontonummer an, die drei bis 25 Stellen umfassen kann. Er gibt dann den Betrag an, den er an Sie zahlen möchte, und erteilt die Autorisierung, entweder mündlich oder durch Klicken auf eine Berechtigungsschaltfläche im Online-Formular, um zu bestätigen, dass er Ihrem Unternehmen erlaubt, den angegebenen Betrag von seinem Bankkonto abzuheben.

Übertragung an eine automatisierte Clearingstelle

Am Ende jedes Geschäftstages erfasst Ihr Unternehmen alle Zahlungen, die im Laufe des Tages getätigt wurden. Anschließend übermitteln Sie alle Zahlungen elektronisch an das ACH-System über eine Schnittstelle wie FedLine oder einen Drittverarbeitungsdienst. Ihr Unternehmen schreibt dann die Zahlungskonten der Zahler gut.

Übermittlung an Banken

Am Tag, nachdem Ihr Unternehmen eine Zahlung an den ACH übermittelt hat, übermittelt das Clearinghaus die Zahlungsanforderung elektronisch an die Bank. Nach Erhalt der elektronischen Anfrage prüft die Bank das Konto des Kunden, um sicherzustellen, dass das Geld für die Zahlungsanforderung zur Verfügung steht. Dann wird das Konto für den Betrag der ACH-Zahlung gesperrt. In der Regel werden die Gelder innerhalb von ein bis zwei Tagen nach Erhalt der Anfrage elektronisch an das Automated Clearing House übermittelt, und das Clearinghouse leitet das Geld auf Ihr Geschäftskonto weiter.

Unzureichende Mittel

Wenn auf dem Konto des Kunden nicht genügend Geld vorhanden ist, um die Zahlung abzudecken, kann die Bank den Betrag entweder zahlen und das Konto des Kunden überziehen oder die Zahlungsanforderung elektronisch ablehnen. In diesem Fall erhalten Sie vom Automated Clearing House eine Benachrichtigung über die fehlgeschlagene Zahlung, in der Sie aufgefordert werden, die Gutschrift auf dem Konto des Kunden zu stornieren. Sie können die Bankdaten des Kunden an einen Drittanbieter-Scheckwiederherstellungsdienst weiterleiten, der zwei weitere Einreichungen an die Clearingstelle vornimmt, um zu versuchen, das Geld vom Bankkonto des Kunden abzuheben.