Können Sie von einer Inkassounternehmen für nicht gesicherte Schulden verklagt werden?

Bestimmte Arten von Darlehen sind durch Immobilien besichert. Dies gibt dem Kreditgeber die Möglichkeit, den gesicherten Vermögenswert wieder in Besitz zu nehmen, wenn Sie keine Zahlungen mehr tätigen. Hypothekarschuld ist eine Art gesicherte Schuld: Ihre Hypothek wird von zu Hause gesichert. Wenn Sie bei Ihren Hypothekenzahlungen im Verzug sind, wird Ihr Kreditgeber zu Hause abschließen.

Nicht alle Schulden sind jedoch durch Immobilien gesichert. Diese Schulden werden als "ungesicherte" oder "nicht gesicherte" Schulden bezeichnet. Kreditkarten sind ein häufiges Beispiel für ungesicherte Schulden. Wenn Sie Ihre ungesicherten Schulden nicht mehr bezahlen, hat Ihr Gläubiger kein Vermögen, das er als Zahlung verwenden kann. Wenn Sie also auf Ihre ungesicherten Schuldenzahlungen zurückfallen, können Sie einer Klage unterliegen.

Schuldenrückzahlung

Wenn Ihre ungesicherten Schuldzahlungen überfällig sind, wird Ihr Gläubiger sofort mit der Einziehung beginnen. Dazu gehören in der Regel Inkassobriefe und Telefonanrufe des Zahlungsempfängers, die Sie daran erinnern, dass Ihre Zahlungen verspätet sind. Gläubiger haben auch das Recht, Sie zur Einziehung der Forderung zu verklagen. Die Bedingungen für alle Gläubiger sind unterschiedlich. Im Allgemeinen wird Ihr Kreditgeber Ihr Konto jedoch einer Inkassobüro überlassen, nachdem es 180 Tage lang nicht bestraft wurde.

Inkassobüros

Wenn Ihr Gläubiger eine Inkassounternehmen engagiert, um Ihre Schulden auf einer Notfallbasis einzuziehen, erhält er einen Prozentsatz des Betrags, den er erfolgreich eintreiben kann. Das Inkassounternehmen muss beim Einzug der Schulden die Richtlinien des ursprünglichen Gläubigers befolgen. Wenn Ihr Gläubiger die Schuld jedoch an ein Inkassobüro verkauft, besitzt das Inkassobüro die Schuld und kann das Inkasso-Verfahren seiner Wahl anwenden - einschließlich einer Klage.

Wenn eine Inkassounternehmen Sie verklagt, haben Sie eine begrenzte Zeit (je nach Bundesstaat), um auf die Klage mit einer Verteidigung zu reagieren. Sie müssen auch vor Gericht erscheinen und sich verteidigen. Wenn Sie die Klage ignorieren oder keine gültige Verteidigung erheben, verhängt das Gericht ein Zivilurteil zu Gunsten des Sammlers.

Urteilserholung

Ein Inkassobüro, das ein Urteil gegen Sie hat, hat weitaus größere Inkasso- rechte als zuvor. Zum Beispiel kann eine Inkassounternehmen mit einem Urteil Ihre Löhne schmücken und Ihre Bankkonten erheben. Ein Sammler kann auch ein Urteil abgeben, um ein Pfandrecht gegen Ihr Haus und andere Immobilien, die Sie besitzen, zu platzieren. Jeder Staat hat seine eigenen Gesetze, wie lange ein Zivilurteil noch vollstreckbar bleibt, aber einige Staaten, wie etwa Kalifornien, gestatten den Inhabern, unbezahlte Urteile für einen späteren Vollstreckungszeitraum zu verlängern.

Kreditauswirkungen

Die Auswirkungen einer ausgefallenen unbesicherten Schuld und des daraus resultierenden Zivilurteils auf Ihren Kredit sind verheerend. Der ursprüngliche Gläubiger wird Ihre fehlenden Zahlungen den Kreditbüros melden, bevor er die Schulden einem Sammler übergibt. Der Sammler kann den Schuldnern auch das Eigentum an den Schuldenbüros melden. Selbst wenn Sie die Schulden vor einer Klage bezahlen, ist ein Inkassokonto in Ihrem Kreditauszug immer negativ, unabhängig davon, ob Sie es bezahlen oder nicht. Urteile haben auch einen negativen Einfluss auf Ihre Kreditpunkte.

Das Fair Credit Reporting Act stellt fest, dass der Bericht des ursprünglichen Zahlungsempfängers und das Einzugskonto nur sieben Jahre nach der ersten 180-tägigen Zahlungsverzugseinstellung in Ihrem Kreditverlauf bleiben können. Ein Urteil kann jedoch für die gesamte Durchsetzungsfrist in Ihrem Bundesland auf Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Wenn also in Ihrem Bundesstaat eine Durchsetzungsfrist von 10 Jahren gilt, bleibt das Urteil bei Ihrer Kreditauskunft und schädigt Ihre Kreditwürdigkeit um ein ganzes Jahrzehnt, bevor es von den Kreditbüros entfernt wird.