Grundlagen des Kreditgeschäfts

Geschäftskredite sind vielfältig. Grundsätzlich kann es in zwei Formen unterteilt werden: Schulden und Eigenkapital. Überprüfen Sie vor der Sicherung jeglicher Art von Unternehmenskrediten oder -finanzierungen stets die verfügbaren Optionen sorgfältig und mit vollem Respekt vor der einzigartigen Position des Unternehmens. Nicht alle Finanzierungsformen passen dazu.

Grundlagen des Kreditgeschäfts

Das Verständnis der Grundlagen des Geschäftskredits beginnt mit dem Verständnis, wie jede Art von Kredit zu den spezifischen Bedürfnissen Ihres Unternehmens beiträgt und welche Auswirkungen dies hat, wenn Sie davon ausgehen, dass diese Art von Kredit Ihre Geschäftsangelegenheiten im Allgemeinen beeinflusst. Beginnen Sie bei der Betrachtung von Unternehmenskrediten mit der Verschuldungsquote des Unternehmens.

Verschuldungsgrad

Die Small Business Administration definiert die Verschuldungsquote als das Verhältnis zwischen den von Ihnen geliehenen Dollar und den in Ihr Unternehmen investierten Dollar. In der Regel ist es umso einfacher, eine Finanzierung zu erwerben, je mehr Eigenkapital in einem Unternehmen vorhanden ist. Stellen Sie daher sicher, dass die Schulden niemals in einem hohen Verhältnis zum Eigenkapital stehen, indem Sie die Eigenkapitalinvestitionen erhöhen, um das Geld zu erhalten, das das Unternehmen benötigt.

Eigenkapitalfinanzierung

Beteiligungsinvestitionen, auch Eigenkapitalfinanzierung genannt, umfassen den Verkauf von Anteilen oder eines Prozentsatzes eines Unternehmens, wodurch einem Investor die Eigentumsbeteiligung eingeräumt wird und das Unternehmen selbst die erforderlichen Mittel aufbringen kann, ohne dass Schulden anfallen, und die monatlichen Zahlungen, die damit verbunden sind. Die Eigenkapitalfinanzierung wird in der Regel in kleinen Unternehmen und in wachsenden Unternehmen weniger gesehen, obwohl Private Equity von Freunden und Kollegen genauso leicht stammen kann wie von professionellen Anlegern und Risikokapitalgebern.

Risikokapitalismus

Risikokapitalinvestitionen sind eine Form der Eigenkapitalfinanzierung, bei der ein Risikokapitalinvestor oder ein Risikokapitalgeber eine Geldsumme als Gegenleistung für einen Geschäftsanteil bereitstellt. Der Hauptunterschied zwischen Aktieninvestitionen und Risikokapitalismus besteht darin, dass Risikokapitalgeber ihr Geld unter der Prämisse investieren, dass eine Rendite erzielt wird, wenn das Unternehmen an die Börse geht - und seine Aktien öffentlich anbietet. Risikokapitalgeber suchen daher nach Unternehmen, die zwischen drei und fünf Jahre alt sind und Produkte von nationalem oder internationalem Interesse entwickeln und versprechen, die Erträge der Aktionäre deutlich über dem Durchschnitt zu erzielen, und sie weisen in der Regel Innovationen auf.

Schuldenfinanzierung

Bei der Fremdfinanzierung übernimmt das Unternehmen eine Schuld, um die notwendige Finanzierung zu erhalten. Die Fremdfinanzierung wird am häufigsten von Banken, Kreditgenossenschaften und der SBA angeboten. Es gibt jedoch eine Vielzahl von Programmen, die auf Landes- und Kommunalverwaltungen basieren und die Unternehmensfinanzierung ermöglichen. Der SBA verfügt über spezifische Informationen zu diesen Programmen sowie kostenlose Unternehmensberatungsdienste.

Bankdarlehen

Traditionell zögern die Banken, ein kleines Unternehmen langfristig zu finanzieren, insbesondere in jenem Geschäft, das relativ neu ist. Geschäftskreditformen von Banken haben daher üblicherweise die Form von Kreditlinien oder kurzfristigen Darlehen, die für einen bestimmten Ankauf bestimmt sind - ein Maschinenpark. Die Berechtigung von Bankkrediten hängt in der Regel von der persönlichen Garantie des Kreditnehmers ab. Die Idee ist, dass, wenn der Kreditnehmer ausreichend in das Geschäft investiert ist, er weniger wahrscheinlich versagen wird. Dies ist zwar eine Belastung, die berücksichtigt werden muss, in vielen Fällen aber auch eine Anforderung dieser Art von Unternehmenskrediten.