Vorteile und Nachteile von Kreditunternehmen für kleine Unternehmen

Als Kleinunternehmer sollten Sie die Finanzierungsmöglichkeiten kennen, die Ihnen zur Verfügung stehen, um Ihr Unternehmen auszubauen. Small Business Lending Companies (SBLCs) sind von der Small Business Administration in den USA autorisiert, Darlehen und andere Schuldtitel für kleine Unternehmen zu vergeben. Finanziert wird der Erwerb von Vermögenswerten, einschließlich Eigentumswohnungen, Betriebskapital und kleiner Projekte, mit einer Teilgarantie der Verwaltung, dass das Darlehen ausgezahlt wird.

Vorteil: Entspannte Kreditanforderungen

Viele neue Kleinunternehmer haben Schwierigkeiten, über traditionelle Banken Kapital zu gründen, um ihr Unternehmen zu gründen oder auszubauen. Kreditunternehmen für kleine Unternehmen zielen darauf ab, diese Eigentümer zu finanzieren, auch wenn sie Kredite herausgefordert haben. Es wird eine Prämie durch Zinssätze und andere Gebühren für den Zugang zu Kapital erhoben. Die notwendige Finanzierung ist jedoch für Eigentümer in finanzieller Hinsicht am wichtigsten.

Vorteil: Flexible Darlehensbedingungen

Kredite, die über einen längeren Zeitraum zurückgezahlt werden können, tragen dazu bei, die monatliche Zahlung für die Rückzahlung zu reduzieren. SBLCs haben die Flexibilität, Bedingungen gemäß ihrem Zeitplan bereitzustellen, da sie keine Banken sind und von Bund oder Ländern nicht reguliert werden. Außerdem bieten sie tendenziell kleinere Kredite an, für die der Kreditnehmer keine Sicherheiten verlangt.

Nachteil: Höhere Zinssätze

Angesichts des Kreditrisikos ihres Kundenstamms verlangen SBLCs tendenziell höhere Zinssätze als traditionelle Banken. In der Regel berechnen sie den Leitpreis des "Wall Street Journal" plus eine Prämie, die von der Höhe der vom Unternehmer gezahlten Mittel abhängt. Ab 2011 könnte diese Prämie von 2, 25 Prozent auf über 6 Prozent liegen. Die höchsten durchschnittlichen Zinssätze für traditionelle Finanzierungen sind etwas höher als 8 Prozent, während der SBLC-Zinssatz fast 12 Prozent betragen kann.

Nachteil: ungeregelt

SBLCs werden von Bund oder Ländern nicht reguliert. Dies gibt ihnen den Freiraum, um Geschäfte so zu gestalten, wie sie möchten. Obwohl dies eine gewisse Flexibilität in Bezug auf die Kreditvergabebestimmungen bietet, befinden Sie sich möglicherweise in einer schwierigen Situation, wenn Sie Schwierigkeiten bei der Art und Weise haben, wie sie Geschäfte abwickeln. Als SBLCs gibt es Regeln, an die sie sich halten müssen, wie von der SBA festgelegt, oder ihre Kreditfähigkeit kann provoziert werden.

Alternative Quellen

Viele kleine Unternehmen suchen nach alternativen Finanzierungen, um ihren geringeren Finanzierungsbedarf zu decken. Peer-to-Peer-Kredite und Crowdsourcing werden in kleinen Unternehmen immer häufiger, um Projekte zu finanzieren, die das Wachstum ihres Unternehmens unterstützen. Bei diesen Finanzierungsmethoden werden Websites verwendet, die es Geschäftsinhabern ermöglichen, bei der Öffentlichkeit Geld zu fordern und die Beschaffung zu erhalten, die sie für alles benötigen, von einem neuen Gerät oder zusätzlichem Inventar bis zu einer Anzahlung für eine neue Ladenfront.