Vorteile und Nachteile von Bankkrediten

Bankkredite stehen zur Verfügung, um den Kauf von Vorräten und Ausrüstungen zu finanzieren sowie Betriebskapital und Mittel für die Geschäftsausweitung zu erhalten. Diese Kredite stellen eine bewährte und zuverlässige Methode zur Finanzierung eines kleinen Unternehmens dar. Die Banken finanzieren jedoch häufig nur Unternehmen mit erheblichen Sicherheiten und langjähriger Erfolgsbilanz, und die von ihnen angebotenen Bedingungen sind oft sehr streng. Unternehmer sollten die Vor- und Nachteile von Bankkrediten gegenüber anderen Finanzierungsmitteln abwägen.

Grundlegende Vorteile von Bankkrediten

Eine Bank verleiht einem Unternehmen Geld, basierend auf dem Wert des Unternehmens und seiner wahrgenommenen Fähigkeit, das Darlehen durch rechtzeitige und vollständige Zahlungen zu bedienen. Banken übernehmen keine Eigentumsrechte an Unternehmen. Bankmitarbeiter beteiligen sich auch nicht an der Führung eines Unternehmens, dem eine Bank einen Kredit gewährt. Sobald ein Unternehmenskreditnehmer einen Kredit zurückgezahlt hat, besteht keine Verpflichtung gegenüber dem Bankkreditgeber mehr, es sei denn, der Kreditnehmer möchte einen späteren Kredit aufnehmen.

Steuer- und Finanzplanungsvorteile

Die Zinsen für Geschäftsbankdarlehen sind steuerlich absetzbar. Darüber hinaus bleiben, insbesondere bei festverzinslichen Darlehen, bei denen sich der Zinssatz während eines Darlehens nicht ändert, die Kreditservicezahlungen während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich. Dies macht es Unternehmen leicht, monatliche Darlehenszahlungen zu budgetieren und zu planen. Selbst wenn es sich bei dem Darlehen um ein Darlehen mit variabler Verzinsung handelt, können Unternehmer mit einer einfachen Kalkulationstabelle zukünftige Zahlungen im Falle einer Zinsänderung berechnen.

Schwierigkeiten bei der Beschaffung von Darlehen

Einer der größten Nachteile von Bankkrediten besteht darin, dass sie sehr schwer zu bekommen sind, es sei denn, ein kleines Unternehmen verfügt über eine beträchtliche Erfolgsbilanz oder wertvolle Sicherheiten wie Immobilien. Banken geben nur Darlehen aus, die ihre Darlehen eindeutig zurückzahlen können, und sie sorgen auch dafür, dass sie im Falle eines Zahlungsausfalls Verluste decken können. Unternehmer können verpflichtet werden, persönliche Garantien zu geben, was bedeutet, dass das persönliche Vermögen des Kreditnehmers beschlagnahmt werden kann, falls das Geschäft ausfällt und es nicht möglich ist, ein Darlehen ganz oder teilweise zurückzuzahlen.

Kosten für Bankdarlehen

Die Zinssätze für Kleinkredite von Banken können recht hoch sein, und die Höhe der Bankfinanzierung, für die sich ein Unternehmen qualifiziert, reicht oft nicht aus, um seinen Bedarf vollständig zu decken. Der hohe Zinssatz für die Finanzierung, die ein Unternehmen erhält, behindert oft seine Expansion, da das Unternehmen nicht nur den Kredit bedienen muss, sondern auch zusätzliche Mittel zur Deckung von Mitteln bereitstellt, die nicht von der Bank bereitgestellt werden. Von der US Small Business Administration garantierte Kredite bieten bessere Konditionen als andere Kredite, aber die Voraussetzungen für diese subventionierten Bankdarlehen sind sehr streng.

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